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Publié par Frédéric Barclais 

Comparer mutuelle santé pas chère

AXA – Agence Barclais : L’Assureur Digital

La mutuelle santé, également appelée complémentaire santé, permet de soulager votre reste à charge en améliorant votre couverture médicale. En effet, la Sécurité sociale vous rembourse seulement 70% des frais de santé. Il est donc important de bien choisir sa mutuelle santé ! Mais, comment savoir laquelle est faite pour nous ? Il suffit de les comparer ! Pour faire cela, il faut tout d’abord comprendre ses besoins et ce qui est inscrit dans le contrat. Frédéric Barclais, L’Assureur Digital, agent général d’assurance depuis 2008 chez AXA agence barclais, vous explique, dans cet article, comment comparer des mutuelles santé. 

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Choisir une mutuelle santé qui répond à ses besoins

 

Ceci vous paraît peut-être logique, mais il est important de choisir votre future mutuelle santé en fonction de vos besoins. En effet, vos besoins en mutuelle santé varient en fonction de votre situation personnelle, que ce soit votre âge, votre famille, le nombre d’enfants à votre charge, votre budget de cotisation maximale, etc. 

 

En plus de vos besoins, il est également primordial de préparer une liste  avec vos attentes pour votre future contrat de mutuelle santé.

 

L’équipe de l’agence axa barclais vous a préparé quelques questions afin de vous aider dans l’identification de vos besoins et dans la préparation de votre liste d’attentes pour votre future mutuelle.

 

Comment comparer des mutuelles santé ? En déterminant vos besoins à l’aide des questions ci-dessous : 

 

  • Quel est votre budget de cotisation maximal ? 
  • Pratiquez-vous un métier à risque ? (charpentier, ouvrier de maintenance, ouvrier de chantier, …)
  • Planifiez-vous, dans un futur proche, de vous marier ? De fonder une famille ? De partir à la retraite ?
  • Avez-vous réellement besoin d’être remboursé de vos dépenses de santé de façon intégrale ? 
  • Quels sont vos besoins liés aux soins d’hospitalisation, aux soins dentaires et aux soins optiques ? 
  • Quels sont vos antécédents de santé ? 
  • Quelles sont vos habitudes médicales ? Allez-vous régulièrement chez des spécialistes ? 
  • Le tiers payant est-il important pour vous ? 
  • En cas d’hospitalisation, aurez-vous réellement besoin d’une aide à domicile ?

Comprendre les remboursements mutuelle santé.

 

 2.1. La base de remboursement de la Sécurité sociale.

 

La base de remboursement de la Sécurité sociale a permis de mettre en place un plafond de remboursements lors des prestations médicales.

 

Pour faire simple, la base de remboursement de la Sécurité sociale désigne un plafond de remboursement pour une prestation médicale. La Sécurité sociale se base sur celui-ci pour rembourser ses adhérents. Il est également important de noter qu’il ne peut dépasser ce tarif. Par exemple, si vous consultez un médecin généraliste de secteur 1 alors la Sécurité sociale prend pour base de remboursement 25 €. 

À noter que le taux de remboursement en régime général est généralement de 70% (90% pour le régime Alsace Moselle).

 

Exemple : 

Consultation chez un médecin généraliste de secteur 1, à 25 €, en régime général : 

  • La Sécurité sociale rembourse 70% du tarif, soit 17,5 €

2.2. Qu’en est-il du remboursement de la mutuelle santé ?

 

Votre mutuelle santé, quant à elle, remboursera le ticket modérateur. 

 

Le ticket modérateur correspond au montant qui restera à la charge de l’assuré en déduction de la charge déjà remboursée par la Sécurité sociale. Selon le choix de votre future contrat de mutuelle santé, celle-ci vous proposera telle ou telle somme de remboursement du ticket modérateur qui dépendra du taux de remboursement de votre mutuelle. 

 

Attention ! Un taux de remboursement de 100% n’indique pas que le remboursement sera total. Ce taux indique que la mutuelle santé prendra en charge jusqu’à 100% du tarif de base de la Sécurité sociale. Ainsi, nous vous recommandons, selon vos besoins médicaux, de privilégier un contrat de mutuelle santé pratiquant un taux de remboursement de 200%, 300%, voire 400%. 

 

Suite de l’exemple : 

Consultation chez un médecin généraliste de secteur 1, à 25 €, en régime général : 

  • La Sécurité sociale rembourse 70% du tarif, soit 17,5 € (il reste inchangé quel que soit le taux de remboursement de la mutuelle santé)
  • Remboursement mutuelle santé : 
    • taux de remboursement de 100% : votre mutuelle vous rembourse 6,5 €

25 € – 17,5 € = 7,5 € – 1 € = 6,5 € 

 

Le 1 € correspond à la participation forfaitaire. Votre mutuelle santé ne peut pas la rembourser.

2.3. Le délai de remboursement.

 

De manière générale, une mutuelle santé vous rembourse après celui de la Sécurité sociale. Il existe, ainsi, un délai de remboursement entre le remboursement de la Sécurité sociale et le remboursement de votre mutuelle santé. Il est donc fortement recommandé de bien choisir une mutuelle santé qui propose des remboursements rapides (48h maximum).

Le délai de carence d’une mutuelle santé.  

Le délai de carence désigne une période durant laquelle les garanties prévues au contrat de mutuelle santé ne s’appliquent pas (dentaire, optique, hospitalisation et maternité). 

 

Par exemple, si le délai de carence d’une mutuelle est de deux mois pour l’optique, alors vous aurez uniquement le droit d’utiliser vos garanties en optique une fois ce délai de carence terminé, soit après deux mois dans notre exemple. 

 

Ainsi, nous vous conseillons de faire extrêmement attention à la durée de ce délai, surtout si vous souhaitez bénéficier de vos garanties immédiatement.

Les garanties et les services proposés dans le contrat de mutuelle santé.

 

Généralement, les garanties et les services couverts dans les contrats de mutuelle santé sont les suivants : 

  • soins dentaires
  • soins d’optique
  • soins d’hospitalisation 
  • soins médicaux courants

Bien évidemment, la couverture de ces garanties varient selon le taux de remboursement de votre contrat de mutuelle santé. 

En plus de ces garanties, quelques mutuelles santé remboursent des soins non remboursés par la Sécurité sociale, comme les médecines douces,  l’orthodontie pour les adultes, certains médicaments, certains vaccins, etc.

De plus, en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation, certaines mutuelles vous proposent des services d’assistance (aide-ménagère, garde d’enfants, etc). 

C’est pour cela qu’il est important de bien déterminer ses besoins et ses attentes avant de choisir sa mutuelle santé.

Les exclusions de garantie de la mutuelle santé.

 

Les exclusions de garantie de la mutuelle santé sont majoritairement liées à certains comportements à risque de la part de l’assuré (tentative de suicide, …)

 

Mais, elles peuvent également correspondre à la non prise en charge de certains soins médicaux, comme les médecines douces par exemple. Vous devez donc faire attention aux conditions générales inscrites sur votre futur contrat de mutuelle santé.

Réaliser un devis santé personnalisé en ligne !

 

Afin de vous aider dans votre recherche d’un nouveau contrat de mutuelle santé qui répondra à vos nouveaux besoins. L’agence AXA Barclais vous met, gratuitement, à disposition un simulateur de devis de mutuelle santé personnalisé ! 

 

Choisissez votre niveau de soins courants, d’hospitalisation, d’optique et dentaire, sans oublier de remplir le formulaire avec toutes vos informations afin de recevoir votre devis personnalisé, par mail, en deux minutes (pensez à vérifier vos spams). 

 

Les données qui seront recueillies, grâce au formulaire, sont utilisées dans le but de personnaliser votre devis au maximum et ainsi vous proposer des contrats qui répondent le mieux à vos besoins.

Résilier votre ancienne mutuelle santé

 

Une fois que vous aurez comparé plusieurs mutuelles santé grâce aux points que nous avons cités tout au long de l’article, il est maintenant temps de résilier votre ancien contrat pour faire place à votre nouvelle mutuelle ! Nous vous expliquons comment faire pour résilier une mutuelle santé en cliquant ici.

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