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Publié par Frédéric Barclais, le 07/05/2021 

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

AXA – Agence Barclais : L’Assureur Digital

Avez-vous un projet immobilier en tête ? Réaliser un crédit immobilier  est-il inévitable ? Vous aurez donc besoin d’une assurance emprunteur ! Découvrez, tout ce qu’il faut savoir sur ce sujet dans cet article.

qu'est-ce que l'assurance emprunteur

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

 

Souvent requise par les établissements bancaires dans le but de vous accorder un crédit afin que vous puissiez réaliser votre projet immobilier (achat d’une résidence principal, investissement locatif, …). L’assurance emprunteur a un fonctionnement assez simple. En effet, l’institution financière vous prête une certaine somme d’argent, que vous devrez rembourser mensuellement. Cette somme à rembourser est majorée d’un taux d’intérêt.

Afin de garantir votre prêt, vous devrez, parallèlement, payer une cotisation. Si, par malheur, arrive un jour où vous n’arrivez plus à rembourser votre emprunt immobilier, mensuellement, suite à un arrêt de travail, invalidité, votre décès… Alors, votre compagnie d’assurance se chargera de rembourser votre prêt immobilier à votre banque. Selon votre contrat, votre compagnie d’assurance remboursera soit la totalité, soit une partie de votre prêt immobilier.

L’assurance emprunteur protège, non seulement, l’organisme prêteur, mais également, vos proches en protégeant votre patrimoine. En effet, si vous décédez, ils auront le droit d’hériter du bien sans avoir à rembourser la somme qui reste à payer à la banque, car ce sera à votre assureur de payer.

De plus, sachez que lorsque vous signerez un contrat d’assurance emprunteur. Vous devrez déterminer une quotité d’assurance (= répartition de la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs) qui sera soit de 50%, soit de 100%. Par exemple, pour un prêt immobilier d’un montant de 200 000€, pour un couple, chacun bénéficiera d’une quotité de 50% qui couvrira chaque emprunteur à hauteur de 100 000€. Si un emprunt immobilier est réalisé seul, alors il bénéficiera d’une quotité de 100%.

 

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

 

Bien que l’assurance emprunteur n’est pas réellement obligatoire… Comme dit précédemment, de nombreux établissements bancaires la requiert  afin de pouvoir vous accorder votre crédit pour votre projet immobilier. Par conséquent, puisque les banques ont le droit de refuser de vous faire un crédit, il vous est donc recommandé.e d’en posséder une.

Que couvre l’assurance emprunteur ?

 

  • Garantie décès :

Obligatoirement fournit avec un contrat d’assurance emprunteur. Elle intervient en cas de décès de celui-ci, avant un âge limite. La compagnie d’assurance versera à la banque le capital restant dû le jour du décès, en fonction du montant assuré.

 

  • Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) :

Cette garantie intervient dans le cas où l’emprunteur se retrouve dans l’impossibilité totale et définitive de continuer une activité professionnelle. Il est dans l’obligation absolue d’avoir recours à une tierce personne afin de réaliser sa toilette, s’habiller, se nourrir et se déplacer.

 

  • Garantie Invalidité Permanente Total (IPT) ou Partiel (IPP) :

La garantie IPT et IPP n’est valable que lorsque l’emprunteur est dans l’inaptitude permanente d’exercer toute activité professionnelle suite à un accident ou une maladie et après une évaluation du taux d’invalidité de l’emprunteur par un médecin désigné par la compagnie d’assurance.

Selon le taux d’invalidité de l’emprunteur et selon le barème médical mentionné dans le contrat d’assurance emprunteur, celui-ci sera considéré soit comme étant une IPT ou une IPP.

Pour l’IPP, selon le contrat, la garantie n’est valable que durant la période où l’emprunteur est inapte d’exercer toute activité professionnelle.

 

  • Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) :

La garantie ITT est assez similaire aux garanties IPT et IPP sauf qu’elle concerne une inaptitude temporaire à exercer toute activité professionnelle suite à un accident ou un arrêt maladie. L’incapacité doit, quant à elle, être totale.

 

Les conseils de Frédéric barclais : l’assureur digital

Avant de choisir votre contrat d’assurance emprunteur, nous vous invitons à suivre ces conseils :

1. Vous devez absolument comparer les garanties que couvrira votre futur contrat d’assurance emprunteur ! En effet, certaines garanties sont obligatoirement comprises dans un contrat d’assurance emprunteur tandis que d’autres ne le sont pas.

 

2. En cas de co-emprunts, il vous ait conseillé de décider des quotités d’assurance. En effet, comme dit précédemment, si vous empruntez seul, alors ce pourcentage sera forcément à 100%. Mais si, par exemple, vous êtes 2 à réaliser un emprunt alors vous pouvez choisir de vous répartir la quotité soit à 50%/50%, soit 100%/150%, soit 100%/100%, soit 60%/40%, etc. Il faut que les deux parties puissent garantir le remboursement de leur prêt.

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